AI革命家 REVOLUTIONARY

《HANSGuard 2035：跨模態保險理賠 AI 自動審查引擎》

壹、緣起與總覽

面向 2035 年，全球保險業每年須受理超過一百五十億件理賠申請。從 2020 年代開始，AI 雲端工作流已把「人工比對 → 批次審核」的流程，縮短為數分鐘內即可放行的小額理賠；成本同時下降三成以上。然而，深偽影像、跨境資料孤島與群體共謀詐欺也讓監管壓力倍增。HANSGuard 2035 應運而生──它以「十秒核賠」與「零信任防詐」為定位，並透過三大核心價值主張呼應評選四維：

1. Hyper-Fusion AI：把車損影像、醫療帳單文字、IoT 里程數與歷史風險圖譜 四流熔接，在十秒內產生可追溯的機審決策；

2. Federated-Fair Framework：以安全聯邦學習與公平校正層，兼顧個資法、GDPR 與弱勢差別待遇議題；

3. Green-Edge Architecture：所有模型皆以 4-bit 量化，部署在 RISC-V 邊緣晶片，推理功耗低於 3 瓦，碳排較雲端 GPU 架構減少四成五。

貳、創新性與技術應用性（佔 30 %）

HANSGuard 2035 的創新並非單點，而是五大模組的協同突破。首先，HyperVision CV 結合多光譜成像與 Diffusion 逆向修復偵測技術，能在車損與農損場景中識破深偽與疊圖，影像偽造攔截率比現行單角度估損方案高出二成一。其次，DocZero-Shot NLP 透過 GPT-4o 即時提示調適，不必預先人工標註就能抽取醫療費用明細與診斷碼，首日即可達到 0.89 的 F1 分數。第三，SphereRisk-GNN 會在每筆申請送達時，用不到五十毫秒組成「被保人—裝置—歷史關係」動態小圖，並把來自 OBD、T-Box 或衛星 NDVI 的 IoT 流量同化為節點特徵；在罕見詐欺案類上的召回率提升一成八。第四，Secure-LoRA FL 透過秩為 8 的 LoRA 低秩更新，加上同態加密聚合，使各保險公司能在私有雲中完成微調，同時將訓練頻寬壓縮三成八并滿足最新保險資料隱私準則。最後，ExplainX 2.0 把上述高維特徵濃縮成中英文並陳的五秒可讀摘要，並附帶零知證明，讓稽核與監理一鍵驗證、無黑盒疑慮。所有模組均以 GreenQuant 4-bit 量化，確保可在 RISC-V SoC 邊緣盒上低功耗運行。

參、實際應用能力與可擴展性（佔 30 %）

在客戶佈署層面，HANSGuard 2035 提供四種即插即用模式。全球系統性金控可於內網 Kubernetes 叢集中布署全套私有雲，並利用聯邦 LoRA 將分部經驗匯聚；中小型 InsurTech 則可訂閱雲端版，開通即可受理全線上理賠。對農業與氣候保險用戶，平台支援把衛星植生指數和土壤感測器資料透過 EdgeBox 與 API 整合，快速完成現場驗損。對於 Web3 保險協議，只需五行 Solidity 程式即可呼叫鏈上 Oracle 取得 FraudScore，達成鏈上鏈下融合。

在架構層面，資料自手機或穿戴端進入 RISC-V EdgeBox；邊緣盒完成影像去隱私與初步推理後，僅傳輸匿名化特徵與加密參數至 SphereCloud TPU 叢集以完成聯邦聚合。所有雲端權限採零信任通道，並取得 ISO/IEC 42001 AI 管理體系驗證。透過 Plug-in Marketplace，第三方可上架農機損評估或牙科 X 光判讀等微服務；跨域 LoRA 市集還能快速掛載航空、礦業乃至藝術品保險專域模型。政策 API 會每天拉取監理新條款，保證平台 24 小時內自動完成合規更新。

肆、社會影響力與價值（佔 20 %）

若以 2035 年為基準，HANSGuard 將把九成小額理賠週期壓縮到十分鐘之內，直接帶動客戶滿意度提升三成並改善保險公司現金流。透過 SphereRisk-GNN 與 HyperVision CV 的雙保護，產業整體詐欺損失率可降至千分之一，等值約每年為全球保險業節省八百億美元。公平校正層確保不同性別與族群在理賠通過率上的差距低於兩個百分點，達成「科技向善」目標。同時，Green-Edge Architecture 每年可減少一百二十萬噸二氧化碳當量，折抵三百座大安森林公園的年吸碳量。平台還計畫將生成式樣本增強管線（GenSyn-HANS）完全開源，促進產學共創並擴散 AI 福祉。

伍、跨領域整合與展示能力（佔 20 %）

在硬體端，HANSGuard 與車體掃描商 UVeye 及 Tchek 合作，把底盤與車身多視角掃描重建成三維雲圖，三十秒內即可自動標註損傷區域與程度。透過區塊鏈技術，FraudScore 及理賠資料哈希會被寫入鏈上，智能合約得以在確信風險可控的條件下自動釋付。同時，ExplainX 報告支援匯出 XBRL，便於 RegTech 平台與監理沙盒的白盒審核；平台並將在全球保險科技峰會設置「十秒理賠挑戰區」，觀眾可拍攝現場事故模型並立即觀看 AI 決策與可解釋動畫，充分展現端-邊-雲協同威力。

陸、技術與商業里程碑（2029 — 2035）

到 2029 年第二季，HyperVision CV β 版將正式上線，深偽影像攔截率目標超過八成五；2031 年第四季 SphereRisk-GNN 第二版完工，罕見詐欺召回率再提升一成五；2032 年第一季 Secure-LoRA 2.0 投產，聯邦訓練頻寬再減半；2033 年第三季 GreenQuant SoC 大量生產，邊緣功耗降至三瓦；2035 年第二季平台日理賠受理數將達一點五億筆、全球用戶突破六億，並保持四十五百分比的 EBITDA。

柒、風險管理與緩解

為防模型幻覺與策略漂移，平台設計了對抗樣本注入與外部紅隊月度滲透測試；各版本模型必經雙教師蒸餾以保守性。面對隱私法規瞬息變動，系統採同態加密查詢與本地封存機制，並透過法律 API 在條文更新後二十四小時內自動釋補。若算力與能源價格波動，GreenQuant 4-bit 量化和自研 RISC-V SoC 足以將推理成本壓到可控區間。對市場同質競爭，HANSGuard 以「公平 + ESG」雙重差異化，再加上開源生態護城河，確保領先地位不被稀釋。

捌、財務與永續回報（摘要）

公司預計於 2026-2035 年間投入新臺幣一百億元研發，其中包含 GreenQuant SoC 開發成本；至 2035 年，光是訂閱與插件抽成即可創造約一百五十億元營收，近三年複合成長率達三成七。依照保險業平均統計，每投入一元在 HANSGuard，可為公司節省二十元的詐欺損失或營運開銷。

玖、結語

HANSGuard 2035 並非單一應用，而是一條「智慧理賠 × 公平科技 × 低碳基建」的完整路徑。Hyper-Fusion AI 提供十秒核賠以滿足極速市場；Federated-Fair Framework 打造隱私與弱勢友善的合規模型；Green-Edge Architecture 令 AI 運算與 ESG 目標天然合一；最後，開源與代幣共益機制為整個生態系注入持續創新的動能。在 2035 年的保險世界裡，真正被市場接受的理賠 AI，必然是那個同時做到效率、信任與永續，並讓「安全」與「公平」成為行業預設值的方案──而這正是 HANSGuard 2035 的承諾與實踐。